バイクの任意保険は必要？安く入る方法は？
車の保険と比べてバイクの任意保険の加入率は低いのですが、入らなくても良いのでしょうか？
結論としては、バイクの任意保険は必要であるというお話と、比較して安い保険を選ぶ方法をお伝えします。
※自動二輪車を想定した記事です。125cc以下の原付は、ファミリーバイク特約をお勧めします。
バイクの任意保険が必要な理由
事故を起こしてしまったときにお金を支払えない可能性があるためです。
バイクでの事故は「相手へのダメージ」が小さいように思えますが、バイクも立派な凶器です。
飛び出してきた自転車にぶつかって
相手が亡くなったら…
転倒して対向車にぶつかり
たくさんの車を巻き込む事故が起きたら…
何百万円、何千万円、もしかしたら１億円以上…
億万長者でない限りは、バイクの任意保険には加入をしておきましょう。
バイク保険の種類と範囲
バイクの保険にはいくつか種類があります。
全員入る、自賠責（じばいせき）保険
自由に入る、任意（にんい）保険
盗まれても大丈夫、盗難保険
それぞれの補償範囲を見てみましょう。
この中で一番お金がかかる可能性があるものは、相手への補償です。
相手への補償が一番大事
相手のケガについて(対人賠償)
歩道にいた職業：医者の人をひいてしまい
頭を強く打って亡くなってしまった
→相手家族に１億円以上を支払わなければならなくなった
これは「相手のケガ」になるので自賠責保険が発動します。
しかし、この場合では3,000万円までしか保険が使えません。残りは自腹をきります。
つまり自賠責保険だけでは足りないということです。
ここで任意保険に入っていると、金額の上限なしで保険が肩代わりしてくれます。
任意保険は必要ですね。
相手の物について(対物賠償)
不注意で赤信号の交差点に入ってしまい
車3台を巻き込む事故になった。
道沿いのパチンコ屋の入り口も壊した。
→相手の車の修理代（３台分）
パチンコ屋の修理代
パチンコ屋が営業できない間の利益
…合計で2,000万円
このケースでは、赤信号無視の自分は100％悪いので、全ての費用を支払わなければなりません。
こんな金額を簡単には支払えないですよね。
踏切に急いで入ったら焦ってエンスト。
混乱してバイクも起こせず、自分は逃げたが電車がバイクに接触。
→電車の修理代
振替輸送の費用
鉄道会社への賠償
…合計で1億円
こんなことも可能性はゼロではありませんから、対物賠償は「無制限」に設定するべきです。
（対人賠償・対物賠償について詳しく知りたい方はこちら）
自分の補償は自由に決める
自分のケガについて（搭乗者傷害、人身傷害）
自分自身と、タンデムした人の両方に使える補償です。保険には2種類あります。
・決まった金額をもらえる搭乗者傷害保険
・治療費を支払ってくれる人身傷害保険
自分のおサイフや、他に入っている保険（医療保険や死亡保険など）との兼ね合いをみて、入るかどうかを決めましょう。
特に家族の大黒柱の方は「人身傷害保険」を選び、死亡時の補償を手厚くしておきたいところです。
（搭乗者傷害と人身傷害について詳しく知りたい方はこちら）
自分のバイクについて（車両保険）
相手の車とぶつかった
ガードレールに一人で突っ込んだ
…などなど
→バイクの修理代を受け取れる
ポイントは、立ちゴケと盗難が対象にならないということです。
立ちゴケはまぁ仕方がないとして、バイクを盗まれた時の補償をしてほしいという方は、盗難保険に入る必要があります。
バイクの盗難について
盗難はリスクが高いので、基本的な任意保険ではカバーができません。（セットできる任意保険もある）
よって別で加入する必要があります。
基本的には、
- 自宅ガレージに保管する
- 外であればチェーンをつける
- イモビライザーをつける
といった盗まれないための努力をすることが大切です。
それでもなお盗まれることが心配であれば、盗難保険に入りましょう。
バイクの任意保険に安く入る方法
一括見積もりサイトで比較をしましょう。
多くの人はバイク屋さんから任意保険に入っています。
少しでも安くしたいのであれば、自分で安い保険を探してみましょう。
車の保険の場合、私の知る限りは100％ ダイレクト型自動車保険が安いです。
しかしバイク保険は、内容によってはダイレクト型のほうが高い場合もあります。
自分が入っている保険が一番安いものなのかどうか、見積もりを出してみるだけでも、良いチェックになるかと思います。