自動車保険　運転する人はこれでバッチリ！「主に運転する人」も解説

2021年4月5日

自動車保険を選ぶとき、「運転する人」をどうするか迷ってしまうことがあります。

ここをきちんと設定しないと、事故が起こったときに保険が使えないことも…。

上手に設定することで保険料も安くなるかもしれません。

今回は「運転する人」の範囲について、その仕組みと上手な設定方法をみていきましょう。

保険の仕組みは助け合い

保険は、みんなが支払った保険料を集めておき、不幸が起きてしまった人にお金が渡るという仕組みです。

自分がその「不幸な人」になってしまうかもしれないから、保険をかけるのですね。

この保険料を支払う人たちはたくさんいるわけですが、中には事故を起こしやすい人もいれば、起こしにくい人もいます。

これらの人が同じ保険料を支払っていては不公平ですよね。

よって、事故を起こしやすい人の保険料は高く、起こしにくい人の保険料は安くなるよう、自動車保険にはいろいろな仕組みが用意されています。

運転する人によって保険料が変わる

たくさんの人が運転すると高い（運転者限定）

例えば、

①自分しか運転しない車
②家族や友人みんなが運転する車

運転する人が多い②のほうが、事故が起こりやすいですね。

ここで、運転する人を減らすことで保険料を安くできる仕組みがあります。

保険会社によりますが、

といったように限定することができます。

補足：「家族限定」にしてもあまり事故が減らないため、最近はほとんどの保険会社が「家族限定」を廃止しています。

若い人は高い（年齢条件）

例えば、

①運転歴20年の40歳の人
②免許をとりたての18歳の大学生

②の若い人の方が事故を起こしやすいですよね。

自動車保険はもともと、何歳でも運転ができるようになっています。

これでは18歳の大学生も運転できてしまうので、事故が多い＝保険料が高くて当然です。

そこで、年齢条件という設定ができるようになっています。

保険会社によりますが、

といったように限定することができます。

高齢者は高い（年齢区分）

今度は若い人ではなく高齢者はどうでしょうか。

高齢になれば誰しも、体も頭も弱っていきますから、高齢者は事故を起こしやすくなってしまいます。

ここも保険料に差をつける、年齢区分という仕組みがあります。

これは自動的に決まるものなので、自分で何か設定することはありません。

裏にこういった仕組みがあると、頭の片隅に入れておく程度で良いでしょう。

たくさん運転すると高い（使用目的）

最後に、

①週末に買い物に使う車
②通勤で毎日使う車

毎日使う②の車のほうが事故が起こりやすいですね。

車を使う目的によって、保険料に差をつける仕組みがあります。

この3つから選ぶことができます。

左の方が、車を使うことが少ないので保険料は安くなりますね。

自分で保険を決める手順

まずは主人公を決めることからスタートします。

記名被保険者を決めよう

主人公は「その車を一番運転する人にする」という決まりになっています。

これを記名被保険者（きめいひほけんじゃ）と言います。

簡単に、

と覚えればOKです。

この人を中心として考えていきます。

「運転者限定」を決めよう

まずは運転する人の名前を書き出してみましょう。

その結果をみて、次の通り設定します。

これでOKです。

「年齢条件」を決めよう

先ほど書き出した運転する人リストのなかで、一緒に住んでいる家族にマーカーを引いてみてください。

この中で一番若い人に合わせて、年齢条件を設定します。

それだけなのですが、一つ補足があります。

年齢条件は「一緒に住んでいる家族」にしか縛りがないためです。

例えば住まいが別の30歳の息子が実家に帰ってきた際、「35歳以上」に設定した車を運転することができます。（運転者限定には気をつけてください）

「使用目的」を決めよう

まず、その車を仕事のために使いますか？

客先への移動や、車で配達する場合などですね。

使うのであれば「業務使用」で決まります。

使わない人は、次のフローで決めます。

「1ヶ月に15日以上」という部分がポイントですね。

月によってまちまちならば、1年間の平均で決めてください。

安くするポイント

基本的には車を使う実態に合わせて設定しますが、このようなケースでは保険料を安くできます。

1日保険をうまく使うことで、保険料を安くできるかもしれません。

（1日保険のおすすめはこちら）

ここまでの話で、「運転する人」を自分で設定することができるかと思います。

一括見積もりでも入力することなので、運転する人を一度は見直してみると良いでしょう。